发现大多数人对负家产没有概念,我来解释一下房价暴跌可能带来的负家产是啥意思吧

tinyfool 发布于 3周前
KateCao 等1人欣赏。

我不算金融专业,就是那一段时间对香港当年的房地产暴跌比较有兴趣,看了一些东西,才明白,到底啥是负家产,如果错了,大家来纠正或者补充。

房价不管涨跌,如果你持有的是已经换完贷款的房子或者你全款买的房子,其实跟你关系并不大。

香港当年的事情是这样的,大家都觉得房价会无限涨,所以很多人都买房,很多人都贷款高杠杆买多套房。

然后,房价又突然间下跌。

这时候一个很尴尬的事情就发生了。比如你买一个200万的房子。你首付50万,贷款150万。当房价上升的时候,啥事儿都没有。房价跌到一定程度,比如,跌到了120万的时候。银行就会找你。

按理说,银行跟你没啥可说的吧。不过银行的视角跟你不一样。银行跟你签订借款合同的时候,实际上是用你的房子作抵押。你的房子市值200万,银行借给你150万,当然是没有风险的,银行很乐意。可是你的房子跌价以后,只值120万的时候。银行就会认为你的抵押物达不到贷款的价值,就会要求你补充抵押物。

就是说抵押这个事情也不是一锤子买卖,抵押物价值下降的时候,银行会重新评估贷款风险的。那么,你有两个选择,一个是,你补充30万现金给银行。这样抵押物仍旧是150万的价值。第二个是,银行把你的房子收走。

如果你随时随地拿得出这笔钱,当然没事儿。问题是,香港那次金融危机的时候,大多数人都拿不出来了。那怎么办呢。银行收房。注意,银行收房不代表你们两边互不相欠了。银行会按照现在的价格来计算。也就是说,银行拿走了你的房子以后,你仍旧欠银行30万。

这就叫负家产。你一开始付了50万首付,你还还了一段时间钱。但是因为房价下跌太严重,银行认为你的贷款高危,要求你补充,你补充不起。于是收房。然后你付出了50万,你一根毛都没得到,你还欠了银行30万块钱。

当然,实际上后来几年后,香港房价又腾飞,如果你手边有钱,可以补充抵押物,这场风波对你毫无影响,你仍旧有房有钱。但是当时很多人,并没有那么多余钱(要不然也不会贷款买房啊),而且很多人为了发财,高杠杆,买了好多套房。于是就严重负家产了。

一个好消息是,据说我国大陆这边的规定是,只有一套房不能强制收房。坏消息是,不知道以后坏账还不会不会保(其实这不是一个政策问题,而是一个经济问题,如果都保,就国家破产的话,那肯定不会保的)。

共11条回复
hellokitty911 回复于 3周前

要是有数据就好了,想知道到底有多少倒霉了,亏了多少钱

tinyfool 回复于 3周前

1楼 @hellokitty911 有啊,你可以去找找看,当年有很多人直接跳楼了啊

hellokitty911 回复于 3周前

如果真的发生这么糟糕的事情了,那真得好好想想怎么应对

tinyfool 回复于 3周前

根据香港金管局的资料显示,香港负资产问题最严重的时期为2003年6月,当时共有约105,697宗负资产按揭,占所有按揭的22%,涉及金额1,650亿港元,按揭金额与抵押的比例为128%,估计这些贷款的无抵押部分约值360亿港元,意味着香港银行单在按揭市场便需承担360亿港元的坏帐风险。1

https://zh.wikipedia.org/wiki/%E8%B2%A0%E8%B3%87%E7%94%A2

amosji 回复于 3周前

所以现在各地都搞限购 就是为了让房价不要暴跌
就跟股市搞个跌停制度似的

tinyfool 回复于 3周前

5楼 @amosji 政府的角色很微妙,中央政府怕金融风险,因为会带来不稳定因素,而地方政府怕房价不涨,因为不涨他们就没收入,所以,政策就拉锯战……

yangjie6020 回复于 3周前

政府在玩走钢丝 限购就是为了防止暴跌 像我这种买不起房的人来说 现金为王 好吃好喝 好玩 当然 一定要有一辆车 比较方便

halida 回复于 3周前

你告诉我现在只有首房首贷三成,二套基本五成的情况下怎么跌出负资产出来。我们炒房客拼了命都贷不出50%负债率出来。

tinyfool 回复于 3周前

8楼 @halida 我不告诉你

linkcodestudio 回复于 2周前

9楼 @tinyfool 明白了。。。如果首付、保证金啥的也是贷款的话。。。至于怎么贷八仙过海各显神通吧。。。

linkcodestudio 回复于 2周前

而且如果首付就是全部家当加养老钱看病钱的话。。。一旦房子下跌钱更不值钱还欠债,想想辛苦一辈子老来还要打工还债,估计这个时候还是上天台轻松愉快吧

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