AI正在改变抵押贷款游戏 - 苏格兰指南

《财富1000强》和全球业务领导者最近进行的一项哈佛商业审查调查发现，96％的组织将人工智能的总体影响视为有益的。此外，有89％的人报告说，预计AI是一代人中最具变革性的技术，高于去年前的64.2％。

整个行业的AI实施不断增加，抵押行业也不例外 - 房利美（Fannie Mae）的预测，55％的贷方将在2025年开始进行试验或更广泛地推出AI。 

尽管机器学习已多年用于分类文档等任务，但该技术现在正在扩展到更复杂的领域，例如承保和通信。这将改变现在已知的抵押空间。 

但是，采用AI不会没有挑战。对技术的优势以及与技术相关的潜在风险的全面理解对于产生持久影响并改善抵押流程至关重要。

放错了恐惧

人们普遍担心AI在行业中的影响，例如失去人类参与和个性化。正确使用时，AI不会取代人类，而是增强和增强人类能力。” 

在抵押贷款的背景下，AI现在可以智能地理解和评估所有贷款细节的上下文，这可以改善整个抵押流程。该技术还可以处理重复的任务，例如分类和管理文档，分析大型数据集并评估贷款购买资格，从而使贷方能够更有效地工作。

AI可以通过捕获经常发生的错误来减少人为错误，例如数据输入或文档监督。此外，由于AI从未入睡，因此它消除了对校正和延长反馈回路的需求，从而提高了准确性和速度。它没有取代人类，而是使他们能够专注于做出高级决策并创造积极的借款人体验。

负责的护栏

随着越来越多的组织采用AI，许多人已经开始优先考虑负责任的AI实践。实际上，根据《哈佛商业审查调查》的报道，有77.6％的组织报告已实施了负责的AI保障和护栏。 

但是43.5％的人报告说，他们仍然需要招募人才来实施和维持负责任的AI。在抵押行业中，实施AI时建立一定的责任和问责制至关重要。经过历史贷款数据（例如承保或贷款批准决策）培训的机器学习模型可以增强与种族，性别和社会经济状况有关的偏见。 

这种偏见会导致不公正的贷款否认，加强系统性不平等，并可能限制获得信贷的机会。为了防止歧视结果，应定期审核AI系统，以确保对它们进行多样化和公正的数据培训，并应对员工进行适当的培训，以确保了解技术的局限性。” 

人类的监督

抵押行业AI的另一个风险涉及使用大语言模型（LLMS）。AI幻觉是一种现象，其中LLM感知到人类观察者不存在或不可察觉的对象，从而产生了荒谬或完全不准确的输出。当做出重大决策时，幻觉可能会导致贷款的各种问题，并且准确性至关重要。 

除了幻觉之外，AI偶尔还可以低信心做出决定。完全自动化的系统虽然更快，更便宜，但可能会忽略重要的细微差别或无法解释边缘案例，从而导致可能迅速扩展的错误。 

为了避免这些不准确的决定的后果，人类应始终处于循环中，以验证结果并在必要时进行调整。尽管AI既比人类都更有效，更一致，但必须正确构建，以有监督的方法进行训练，并经常监控以防止系统性错误。” 

宝贵工具

对于抵押贷款行业蓬勃发展，必须采用AI。AI的真正价值在于它可以补充人类判断力，降低成本并提高效率的能力，而无需牺牲公平或问责制。AI和人参与之间的平衡对于成功是必要的。

有了正确的预防措施，例如审核AI系统以进行公平性，通过持续监控并需要彻底的员工培训采用监督方法，AI对于自动化日常任务和关键决策（例如承保，合规性和贷款批准）来说是无价的。无法确保道德使用和人类的监督会阻碍进步并导致持久后果。现在是时候拥抱AI，但要谨慎和监督了。