定义供款行业仍然专注于根据逻辑认为计划发起人和参与者应该想要的产品和服务。然而，最大的突破是通过理解人们的行为并应用能够解决这些行为的解决方案而实现的。
一个例子是自动注册和升级与目标日期基金的关系。尽管目标日期基金的资产已经超过4万亿美元并且正在迅速增长，如果没有2006年《养老金保护法》所倡导的自动功能，其规模会小得多。随着投资决策从计划发起人转移到参与者（即从确定收益计划转向401(k)计划），目标日期基金始终具有意义，然而，直到员工被自动注册以克服惰性后，目标日期基金才开始蓬勃发展。
快进到如今，DC行业继续开发出像退休收入、PEPs（私人养老金计划）和HSAs（健康储蓄账户）这样合乎逻辑的产品，然而这些产品的采用速度却远低于预期。当然，产品提供商进行了大量的市场调研和焦点小组讨论，
取得了积极的结果，但可能对客户行为影响不大。
除了雇主和工人之外，大多数新产品和服务还需要解决记录保管人和顾问的关注和行为。为什么托管账户变得如此流行尽管人们希望和需要个性化服务，但托管账户开始被接受的原因是提供商和顾问能够获得额外的收入。
在疫情之前，DC计划对于高级管理层来说只是一个次要考虑事项，主要目的是限制工作量、费用和责任。当经济在2021年复苏时，人才大战和大辞职现象导致雇主开始利用DC计划作为招聘、留住员工以及与员工沟通的工具。
人力资源、财务和福利管理人员在几乎没有培训和有限资源的情况下，被ERISA的复杂性和要求压得喘不过气。即使不削减支持人员，许多组织也没有填补空缺职位。
雇主现在必须管理远程工作人员和日益增长的合同工使用。虽然由于部分整合，供应商和顾问的质量正在提高，但仍有许多计划发起人因为不知道该要求什么而雇用和保留质量较差的服务提供商。
除了节省他们的时间和处理合规问题之外，计划还在寻找他们可以信任的、能够帮助员工在退休储蓄以外方面提供客观建议的顾问。
参与者参与度仍然是一个主要挑战，这一点从财务健康工具、可选的管理账户和退休收入的低采用率中可以看出来。其中一个问题是发现的加州大学洛杉矶分校的教授哈尔·赫什费尔德认为我们看待我们的未来自我就像陌生人一样为什么为了一个陌生人牺牲今天？
那么，下一个可能产生与行为金融相同影响的突破性成果会是什么呢？显而易见的答案是大型语言模型和人工智能，它们已经产生了重大影响，但才刚刚开始触及表面。
因为合规性是基于规则的，AI可以提供大量的帮助，不是取代人类而是增强人类的能力，节省所有各方大量时间来回答简单问题和提供建议。类似地，AI具有潜力能够为广大没有个人顾问的人群提供大规模的建议服务.
超越合规和建议，AI可能有能力提出雇主及其员工应该逻辑上采取的行动，这可能包括HSA的三重储蓄、使用PEPs来抵消工作和责任以及降低费用（最终）。AI有能力建议并促使员工采用和定制退休收入和管理账户，并创建和不断修改财务计划。
记录保管者、TPA（第三方管理员）和顾问可以利用他们几十年来建立的信任，并通过人工智能放大难以找到和培训的员工，以克服行为障碍，就像bafi在近20年前所做的那样。早期采用者将获得一个可能无法逾越的领先优势——只需看看TDF（目标日期基金）领域的进展即可。因为历史不会重复，它会押韵.