次要、AI工作流程、评估豁免、HMDA分析、潜在客户开发；MBA 报告每笔贷款的成本为 10,716 美元

贷方和经纪人软件、服务和产品

美国东部时间 11 月 20 日下午 2 点，与 America First Credit Union 抵押贷款高级副总裁 Austin Coleman 一起讨论 AFCU 如何简化贷款流程并降低成本。了解 AFCU 面临的挑战，包括新冠疫情后成本增加，例如需要更高效的验证解决方案。您将听到 Austin 讨论 AFCU 使用 VOIE 和 Doc Upload 产品为 Truv 带来的好处，这些产品使每个贷款文件的成本节省了 80%，并缩短了贷款处理时间。本次会议将涵盖实施过程、信贷员入职的最佳实践，以及对转化率和结账时间表的重大影响。非常适合信用合作社和贷款机构探索技术驱动的抵押贷款和房屋净值贷款效率。快来加入对话吧！

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2024年盈利能力

抵押贷款银行家协会报告了许多贷方希望听到的数字：独立抵押贷款银行 (IMB) 和特许银行的抵押贷款子公司报告称，2024 年第三季度其每笔贷款的税前净利润为 701 美元，较上年同期有所增长。2024 年第二季度报告的每笔贷款净利润为 693 美元。

在抵押贷款银行家协会 (MBA)季度抵押贷款银行绩效报告”，CMB、MBA 行业分析副总裁玛丽娜·沃尔什 (Marina Walsh) 指出，“在经历了长达两年的前所未有的净生产亏损期之后，抵押贷款公司连续第二个季度公布了净利润。上季度净利润增长至 18 个基点，远高于过去两年 43 个基点的平均亏损，其中二级营销收入的下降被生产费用的下降所抵消。

玛丽娜谈到了服务价值，许多拥有服务权的业主都受到了打击。– 第三季度预付款增加的可能性导致抵押贷款服务权 (MSR) 减值和盈利能力下降。净服务财务收入从第二季度每笔贷款的收益 69 美元降至第三季度每笔贷款的亏损 25 美元。

– 总体而言，独立抵押贷款银行的表现不错，71% 的银行报告生产和服务业务盈利，而第二季度为 78%。2024 年第三季度平均税前生产利润为 18 个基点 (bps)，高于 2024 年第二季度报告的 17 个基点，一年前亏损 34 个基点。从 2008 年第三季度到最近一个季度，平均季度税前生产利润为 42 个基点。

▪ 第三季度总生产收入（费用收入、净二级营销收入和仓库价差）下降至 341 个基点，低于第二季度的 347 个基点。按每笔贷款计算，第三季度每笔贷款的生产收入从第二季度每笔贷款 11,499 美元下降至 11,417 美元。

MBA 报告称，总贷款生产费用（佣金、补偿、占用、设备和其他生产费用以及企业分配）从 2024 年第二季度的 330 个基点降至 2024 年第三季度的 323 个基点。第三季度每笔贷款的成本下降至 10,716 美元，低于 2024 年第二季度每笔贷款 10,806 美元。从 2008 年第三季度到最后一个季度，每笔贷款的贷款生产费用平均为 7,573 美元。

资本市场

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渴望采取更激进的利率政策的投资者对美联储主席鲍威尔昨天的言论不太满意，当时他表示，鉴于美国经济强劲，美联储并不感到有迅速降息的压力通胀仍高于 2% 的目标。鲍威尔强调，美联储可以灵活地采取更加谨慎的步伐，这表明货币政策的下一步措施将是审慎的而不是激进的。

凭借4.1%的低失业率、强劲的消费者支出和稳健的商业投资等经济指标，鲍威尔认为经济处于有利位置，使美联储能够随着时间的推移评估数据，而不是快速做出反应。美联储发言人警告投资者，中性利率可能高于此前建议的水平，通胀率可能在一段时间内保持在美联储 2% 的目标之上。然而，联邦基金期货最有可能的结果仍然是 12 月降息 25 个基点。

昨天我们获悉，10月份生产者价格指数（PPI）环比上涨0.2%，符合预期，而剔除食品和能源的核心PPI上涨0.3%。此外，9 月份 PPI 总体数据从 0.0% 上调至 0.1%。与去年同期相比，总体 PPI 从 9 月份的 1.9% 升至 2.4%，核心 PPI 从 3.0% 升至 3.1%。主要结论是批发层面的通胀仍然存在，表明个人消费支出通胀可能持续走高。这可能会限制美联储未来降息的幅度。然而，这份 PPI 报告不太可能对美联储 12 月的决定产生重大影响，因为在影响美联储政策方面，PPI 的重要性不如 PCE 价格指数和 CPI。

10 月份的预付款速度报告（基于 11 月份因素数据）显示，房利美 (Fannie Mae) 30 年期抵押贷款池显着增加，速度比上个月提高了 30%。这使得 1 个月固定预付款率 (CPR) 达到 8.4，创下 2022 年 6 月以来的最快利率，也是 2021 年 10 月以来的最高水平。虽然整体预付款水平仍然低迷，但 Rocket/Quicken 成为一家始终如一的快速服务商，跻身于大多数优惠券和老化类别中的前五名。相比之下，花旗集团、Planet 和 UWM 的速度经常较慢。在 UMBS 15 年期和 30 年期范围内，Rocket/Quicken 也领先于最快的类别，而富国银行和其他银行则在较慢的表现等级中表现更多。该报告强调，较短的 WALA（加权平均贷款期限）贷款往往表现出最多的活动，特别是在 6-12 个月和 12-18 个月范围内。

Freddie Mac 报告了 30 年和 15 年抵押贷款利率分别下滑 1 个基点至 6.78% 和 5.99%。尽管如此，与 9 月至今的低点相比，仍比一年前高出 70 个基点和 84 个基点，但仍低了 66 个基点和 77 个基点。（实际利率略高，如此处所示https://www.mortgagenewsdaily.com/mortgage-rates）

本周以活跃的数据日历和温和的美联储讲话结束：11 月纽约联储制造业指数、10 月进出口价格以及 10 月零售销售。今天晚些时候将带来工业生产和产能利用率、10 月份工厂产出、9 月份商业库存、波士顿联储主席柯林斯和纽约联储主席威廉姆斯发表讲话。我们从周五开始代理MBS 价格与周四晚间持平，2 年期国债收益率为 4.31，10 年期国债收益率为 4.43，昨天收于 4.42%。