公司信用卡欺诈可能呈上升趋势 - Marketplace

您的钱包里可能有也可能没有公司卡。如果您这样做，则可能是为了商务旅行、团队午餐或与项目相关的购买。但有些人将公司卡用于商业动机较少购买。

《华尔街日报》专栏作家 Callum Borchers 与“Marketplace”主持人 Kimberly Adams 一起讨论了公司发现的公司卡欺诈类型及其可能产生的影响。他们的谈话经过编辑的记录如下。

金伯利·亚当斯： 那么是什么让你开始研究这个呢？

卡勒姆·博彻斯： 今年早些时候，我写了一篇报道，内容是关于公司对我们一些人认为的小而挑剔的公司规则进行严厉打击的故事。在这些谈话中经常出现的是，“嘿，顺便说一句，还有一些大问题，包括公司账户欺诈。”所以我开始着手解决这个问题，这是上升还是下降？答案是它似乎正在上升，尽管我们不能确定。不同的是，软件检测已经变得更好了，对吧？这是人工智能的众多副作用之一，因此企业比过去发现了更多的恶作剧。

亚当斯： 请给我们一些您在报告公司在这些公司卡上看到的欺诈行为时听说的一些例子。

博彻：你知道，它确实涵盖了从小事到大事。所以，我的意思是，从较小的角度来看，可能是，“嘿，我要把约会之夜记在公司信用卡上，并尝试把这次与我配偶的郊游当作商务晚餐。”我从一个故事中笑了起来，讲的是一个人在办公室工作，每天都有免费咖啡，然后当他在家上班时，他想，“好吧，我仍然有权”到我的免费咖啡。”于是他开始计算每天的星巴克跑步费用，包括从他家到咖啡店的里程，我认为这真的是下一个水平。但你也会遇到一些非常奇怪的案例，对吗？就像有人试图花钱购买房车一样。我当时想，“这到底是怎么发生的？”嗯，SAP Concur 向我解释说，这是一个有人要执行六个月的延长任务的情况，并试图说，“嗯，嗯你知道，在酒店房间住六个月的费用有点贵。实际上，给我买一辆休闲车会更划算。那辆车被拒绝了，但它实际上只是向你展示了人们有时会试图用公司的钱来逃避的一系列事情。

亚当斯： 你报告说，其中很多人只是认为这没什么大不了的。但这对企业的影响有多大？

博彻斯： 嗯，最好的估计是，一系列类型的欺诈行为可能会在一年内使企业损失 5% 的收入，这并不是什么，对吗？我的意思是，那可能是真正的美元。当然，这在很大程度上取决于公司的规模。我认为，规模较小的企业才是真正面临风险的企业。你知道，我想起了与 James Tomes 的一次谈话，他拥有一家名为 Telgian 的消防公司。现在它是一家规模相当大的公司，但他说，“当我们在 20 世纪 90 年代刚刚起步时，我们遇到了一起欺诈案件，这对我们来说确实是一个大问题。”大约 5 万美元，听起来可能不是很多，但对于我们这样规模的公司来说，这是一个大问题，以至于他决定放弃自己几个月的薪水，试图将公司挖出来。洞的。所以，你知道，他的观点，他对其他小企业主的请求基本上是——硬着头皮让外部会计师审计你的账簿。我知道您想在账单上省钱，但欺诈的成本可能比会计费用还要高。”

亚当斯： 那么，除了让应付账款部门进行所有这些和审计之外，公司还必须使用哪些工具和资源来应对这种情况呢？

博彻斯： 嗯，他们使用的软件变得越来越复杂，但每个公司使用的簿记工具也只能到此为止。你真的需要那双额外的眼睛说，“嘿，这看起来可疑吗？”并尝试弄清楚它。他们试图用它制作一个游戏。在 SAP，他们为发现最异常开支的审计师提供非正式的季度奖励。我认为现在有趣的事情之一是试图捕捉费用欺诈的实时性，对吧？因为通常情况下，如果已经购买，就很难收回这笔钱。这些是发卡机构现在向雇主提供的附加功能，因为他们意识到这对公司来说是非常受欢迎的东西。他们不想被欺骗，而且他们觉得自己承担不起这样的后果。

亚当斯： 您在文章中提到了一个例子，关于某人试图支付化妆品费用，她的论点是她有一份面向客户的工作，而公司不想为此支付费用。但这笔支出中有多少实际上是在说明员工认为自己需要承担的工作所需费用与工作实际提供的费用之间存在一些脱节？

博彻斯： 有时，个人开支和合法商业开支之间的界限实际上很模糊。因此，有时公司的政策并不是非常明确，或者有时政策过于冗长，以至于员工很难弄清楚什么是允许的，什么是不允许的。当员工提交这些费用时，大约有十分之一不合规。据我所知，其中很大一部分并不是因为有人试图欺骗该公司。这通常只是因为人们不熟悉政策内容。我可以在卡上写什么，什么超出限制，什么实际上是禁止的类别？