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我尝试使用AI来帮助我解决18k美元的债务。它残酷地错了

2025-07-04 14:52:00 英文原文

作者:Amanda Smith Contributor

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AI可以帮助您计划如何解决债务偿还吗?

科林·安德森(Colin Anderson)制作/盖蒂图像

债务是正常的负担,大多数人都有 多重还款他们必须每个月 抵押,一个 汽车贷款,一个 信用卡,一个 学生贷款,信用额度和 个人贷款。个人理财没有被广泛教导在学校,但是 管理你的钱是一项重要的生活技能。电子表格和应用程序有助于节省,预算并偿还债务,但通常在提供切实信息方面缺乏。可以人工智能帮助弥合差距?

根本没有获得财务建议之间有一个鸿沟(通常是由于 债务羞耻或缺乏资金)并能够负担财务顾问,所以我想看看AI是否可以为我提供一些有关如何如何 最好解决您的债务。一个 

AI工具已经扩散(查看CNET的AI地图集用于我们对它们的动手评论的枢纽)chatgpt出现了,实验很好。但是,您投资于学习和掌握工具的时间越多,输出就越好。因此,我们坚持使用您最有可能使用的一种:chatgpt。一个 

AI Atlas art badge tag

您可以使用免费版本或每月支付$ 20的额外功能,例如更快的查询和最新型号(我使用了免费版本)。OpenAI与Microsoft的合作伙伴关系意味着您可以在ChatGpt消息中轻松地将Excel电子表格或文件附加。无需格式 

AI可以帮助回答有关的问题建立预算并提出建议,但AI还不能建立连贯的预算。确保三重检查它为您提供的所有数字和建议,因为我们没有任何意义的建议,并且完全不正确 - 如果我遵循Chatgpt建议的建议,那可能是 破坏了我的信用评分并让我进一步 债务

这是我尝试过的事情。

(披露:CNET的母公司齐夫·戴维斯(Ziff Davis)在4月提起了针对OpenAI的诉讼,指控Ziff Davis在培训和运营其AI系统中侵犯了Ziff Davis的版权。)

列出您的债务清单,计算您的固定费用一个 

在获得简化债务付款的帮助之前,您需要知道您的开始。因此,我创建了一个带有这些模型债务的电子表格,以对其进行测试,包括信用卡,欠款,最低每月付款和利率。

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要确定要偿还债务的多少,您需要知道自己的收入并考虑任何其他费用。我喜欢每月预留$ 1,000偶然支出对于咖啡,晚餐,音乐会,皮肤护理,衣服,发型等事情。 

我将储蓄和投资视为固定成本,但是为了进行这项测试,我都停止了,才能够向我的理论债务筹集更多资金。” 

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然后,添加您的收入。弄清楚您每个月(税后)有多少钱。例如,如果您每两周付款一次,请查看您银行帐户中的薪水金额。

您拥有所有的数字,但仍然缺乏还款策略来摆脱债务实现目标。它不必是一个或另一个。 

阅读更多:一个 2025年最佳预算应用程序

告诉AI您的还款和储蓄目标 

没有人想要$ 18,500的债务挂在他们的头上,所以我想将AI工具集中在尽快摆脱债务上。但是您可能还宁愿还清一点,以便您可以除了大笔购买像假期或实现较小的目标,例如装饰新公寓。 

提示#1:“我需要帮助偿还债务。您能以最佳的方式提供优先考虑债务的最佳建议吗?” 

Chatgpt直接进入债务还款建议模式,这有助于您思考回馈其中的内容 - 您的目标与数字一样重要。” 

我思考了我的两年目标,并入围了三个: 

  1. 在我的10周年周年纪念日中度过一个月的休假:7,000美元。 
  2. 购买汽车:20,000美元。 
  3. 建立一个为期6个月的紧急基金:基于当前工资33,000美元。

提示#2:一个 “为以下债务制定债务还款计划: 

  • 余额转移信用卡,总债务$ 2,500,最低每月付款$ 75,利率19.5%。 
  • 奖励信用卡,总债务$ 5,000,最低每月付款$ 150,12个月的利率为0%。 
  • 个人贷款,总债务$ 10,000,最低每月付款$ 250,利率为9%。 
  • 确认付款计划,总债务$ 1,000,最低每月付款$ 250,每月还款0%的利息。

每月总还款总额为675美元,总欠款为$ 18,500。我还拥有价值3,800美元的固定月费。我每月税后赚取5,500美元。制定债务还款计划,同时在两年内在以下三个财务目标上取得进展: 

  • 在我的10周年纪念日($ 7,000)中度过一个月的休假。 
  • 购买汽车($ 20,000)。 
  • 建立一个为期6个月的紧急基金(基于目前的薪水为33,000美元)。

将其放入表格格式。”

AI:充满错误

在这里您必须非常小心:Chatgpt给了我优先订单来还清债务,但没有正确地将其应用于我的两年计划。它只是在24个月内散布了675美元的付款,而无需调整我的债务。” 

例如,仅在前五个月内才应包括确认。” 

提示#3:“保持所有每月最低还款,并保留1,000美元作为缓冲区,然后将所有剩余的钱汇入优先级列表中的顶级债务。

我一直遇到错误,所以我继续提示我的提示,要求它:“在第2年的第1个月中还清余额转移信用卡债务,然后使用额外的钱(从还清并偿还确认和余额转移信用卡)来支付我更多的奖励信用卡债务。在两年中,每月保持债务1,000美元。”

但这无法做到。它使我的余额转移信用卡债务额为$ 1,000。我已经在第一年支付了2,300美元,还剩下200美元,但说我欠了1,200美元。” 

我将其进一步推动并不断遇到错误。我将计算从Chatgpt中取得了Excel,并意识到这是为超过我收入的目标分配资金。所以我坚持这个角度。 

提示4:“这些计算超过了我的月收入。只有在偿还债务和固定费用后才将我的三个目标投资。维持所有债务的最低每月还款,但是一旦还清债务,就将这笔钱分配给第一个目标。” 

一次又一次地走了。Chatgpt似乎不明白,我想以优先级的顺序偿还债务,并为储蓄目标提供任何额外的债务,没有负责我的收入。我不得不拿起Chatgpt的桌子以excel以手动完成。 

用chatgpt创建较小的预算

我意识到问题的一部分可能是,我对自己的目标过于雄心勃勃,基于未偿债务。到两年结束时,我将能够清除两项债务,并将欠款的总债务减少到5,400美元,同时节省3,400美元以在三个进球之间传播或专注于一个目标。” 

我回到chatgpt,问看看它是否可以给我非常基本的财务建议,以达到我的目标之一: 

提示#5:“我可以在哪里旅行一个月,预算为3,400美元,离纽约市不远?我的预算包括航班,住宿,食物和活动。” 

Travel budget AI breakdown

至少它仍然可以做到。我通过价格历史记录图检查了Google Flights的旅行表。显然,飞行价格可能会发生巨大变化,但价格在范围内或接近范围内。

阅读更多: Chatgpt为我建立了我的预算。没关系

使用AI建立债务还款是失败的 

我感到失望的是,Chatgpt忽略了重要的细节,并震惊了它的简单计算错误。 

该AI工具可能有助于格式化债务还款计划,在您提交的电子表格上提供建议,并激发有关如何偿还债务的新想法。 

只是不要相信它说的一切。

有关使用Chatgpt的更好方法,请查看我们的提示如何使用chatgpt写求职信如何使用AI写更多专业的电子邮件

而且,如果您想在不进行所有繁重的情况下建立更好的债务还款,CNET Money编辑Kelly Ernst建议PocketGuard,一个预算应用程序有强大的债务收益方案。 

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摘要

诸如Chatgpt之类的AI工具旨在协助管理个人理财和偿还债务,但面临限制。在制定详细的债务还款计划的测试时,ChatpS提供了不准确的计算,尽管进行了多次完善,但仍无法正确置于债务的优先级优先级。尽管它可以提供基本的财务建议,例如预算限制内的旅行建议,但由于可能对信用评分产生负面影响或增加债务的潜在错误,用户应验证所有建议。对于可靠的债务管理,请考虑使用PocketGuard和AI工具等专业应用程序进行更全面的方法。