
AI可以帮助您计划如何解决债务偿还吗?
科林·安德森(Colin Anderson)制作/盖蒂图像债务是正常的负担,大多数人都有 多重还款他们必须每个月 抵押,一个 汽车贷款,一个 信用卡,一个 学生贷款,信用额度和 个人贷款。个人理财没有被广泛教导在学校,但是 管理你的钱是一项重要的生活技能。电子表格和应用程序有助于节省,预算并偿还债务,但通常在提供切实信息方面缺乏。可以人工智能帮助弥合差距?
根本没有获得财务建议之间有一个鸿沟(通常是由于 债务羞耻或缺乏资金)并能够负担财务顾问,所以我想看看AI是否可以为我提供一些有关如何如何 最好解决您的债务。一个
AI工具已经扩散(查看CNET的AI地图集用于我们对它们的动手评论的枢纽)chatgpt出现了,实验很好。但是,您投资于学习和掌握工具的时间越多,输出就越好。因此,我们坚持使用您最有可能使用的一种:chatgpt。一个
您可以使用免费版本或每月支付$ 20的额外功能,例如更快的查询和最新型号(我使用了免费版本)。OpenAI与Microsoft的合作伙伴关系意味着您可以在ChatGpt消息中轻松地将Excel电子表格或文件附加。无需格式
AI可以帮助回答有关的问题建立预算并提出建议,但AI还不能建立连贯的预算。确保三重检查它为您提供的所有数字和建议,因为我们没有任何意义的建议,并且完全不正确 - 如果我遵循Chatgpt建议的建议,那可能是 破坏了我的信用评分并让我进一步 债务。
这是我尝试过的事情。
(披露:CNET的母公司齐夫·戴维斯(Ziff Davis)在4月提起了针对OpenAI的诉讼,指控Ziff Davis在培训和运营其AI系统中侵犯了Ziff Davis的版权。)
列出您的债务清单,计算您的固定费用一个
在获得简化债务付款的帮助之前,您需要知道您的开始。因此,我创建了一个带有这些模型债务的电子表格,以对其进行测试,包括信用卡,欠款,最低每月付款和利率。
要确定要偿还债务的多少,您需要知道自己的收入并考虑任何其他费用。我喜欢每月预留$ 1,000偶然支出对于咖啡,晚餐,音乐会,皮肤护理,衣服,发型等事情。
我将储蓄和投资视为固定成本,但是为了进行这项测试,我都停止了,才能够向我的理论债务筹集更多资金。”
然后,添加您的收入。弄清楚您每个月(税后)有多少钱。例如,如果您每两周付款一次,请查看您银行帐户中的薪水金额。
您拥有所有的数字,但仍然缺乏还款策略来摆脱债务和实现目标。它不必是一个或另一个。
阅读更多:一个 2025年最佳预算应用程序
告诉AI您的还款和储蓄目标
没有人想要$ 18,500的债务挂在他们的头上,所以我想将AI工具集中在尽快摆脱债务上。但是您可能还宁愿还清一点,以便您可以除了大笔购买像假期或实现较小的目标,例如装饰新公寓。
提示#1:“我需要帮助偿还债务。您能以最佳的方式提供优先考虑债务的最佳建议吗?”
Chatgpt直接进入债务还款建议模式,这有助于您思考回馈其中的内容 - 您的目标与数字一样重要。”
我思考了我的两年目标,并入围了三个:
- 在我的10周年周年纪念日中度过一个月的休假:7,000美元。
- 购买汽车:20,000美元。
- 建立一个为期6个月的紧急基金:基于当前工资33,000美元。
提示#2:一个 “为以下债务制定债务还款计划:
- 余额转移信用卡,总债务$ 2,500,最低每月付款$ 75,利率19.5%。
- 奖励信用卡,总债务$ 5,000,最低每月付款$ 150,12个月的利率为0%。
- 个人贷款,总债务$ 10,000,最低每月付款$ 250,利率为9%。
- 确认付款计划,总债务$ 1,000,最低每月付款$ 250,每月还款0%的利息。
每月总还款总额为675美元,总欠款为$ 18,500。我还拥有价值3,800美元的固定月费。我每月税后赚取5,500美元。制定债务还款计划,同时在两年内在以下三个财务目标上取得进展:
- 在我的10周年纪念日($ 7,000)中度过一个月的休假。
- 购买汽车($ 20,000)。
- 建立一个为期6个月的紧急基金(基于目前的薪水为33,000美元)。
将其放入表格格式。”
AI:充满错误
在这里您必须非常小心:Chatgpt给了我优先订单来还清债务,但没有正确地将其应用于我的两年计划。它只是在24个月内散布了675美元的付款,而无需调整我的债务。”
例如,仅在前五个月内才应包括确认。”
提示#3:“保持所有每月最低还款,并保留1,000美元作为缓冲区,然后将所有剩余的钱汇入优先级列表中的顶级债务。
我一直遇到错误,所以我继续提示我的提示,要求它:“在第2年的第1个月中还清余额转移信用卡债务,然后使用额外的钱(从还清并偿还确认和余额转移信用卡)来支付我更多的奖励信用卡债务。在两年中,每月保持债务1,000美元。”
但这无法做到。它使我的余额转移信用卡债务额为$ 1,000。我已经在第一年支付了2,300美元,还剩下200美元,但说我欠了1,200美元。”
我将其进一步推动并不断遇到错误。我将计算从Chatgpt中取得了Excel,并意识到这是为超过我收入的目标分配资金。所以我坚持这个角度。
提示4:“这些计算超过了我的月收入。只有在偿还债务和固定费用后才将我的三个目标投资。维持所有债务的最低每月还款,但是一旦还清债务,就将这笔钱分配给第一个目标。”
一次又一次地走了。Chatgpt似乎不明白,我想以优先级的顺序偿还债务,并为储蓄目标提供任何额外的债务,没有负责我的收入。我不得不拿起Chatgpt的桌子以excel以手动完成。
用chatgpt创建较小的预算
我意识到问题的一部分可能是,我对自己的目标过于雄心勃勃,基于未偿债务。到两年结束时,我将能够清除两项债务,并将欠款的总债务减少到5,400美元,同时节省3,400美元以在三个进球之间传播或专注于一个目标。”
我回到chatgpt,问看看它是否可以给我非常基本的财务建议,以达到我的目标之一:
提示#5:“我可以在哪里旅行一个月,预算为3,400美元,离纽约市不远?我的预算包括航班,住宿,食物和活动。”
至少它仍然可以做到。我通过价格历史记录图检查了Google Flights的旅行表。显然,飞行价格可能会发生巨大变化,但价格在范围内或接近范围内。
阅读更多: Chatgpt为我建立了我的预算。没关系
使用AI建立债务还款是失败的
我感到失望的是,Chatgpt忽略了重要的细节,并震惊了它的简单计算错误。
该AI工具可能有助于格式化债务还款计划,在您提交的电子表格上提供建议,并激发有关如何偿还债务的新想法。
只是不要相信它说的一切。
有关使用Chatgpt的更好方法,请查看我们的提示如何使用chatgpt写求职信和如何使用AI写更多专业的电子邮件。
而且,如果您想在不进行所有繁重的情况下建立更好的债务还款,CNET Money编辑Kelly Ernst建议PocketGuard,一个预算应用程序有强大的债务收益方案。