ChatGPT 写了您的最后一封求职信。但它能帮助你报税吗？

人工智能驱动的税务功能正在迅速扩展——从主要税务软件内置的文档扫描助手到总结国税局新指南的聊天机器人。

但在您交出敏感的财务信息之前，有必要了解这项技术的工作原理以及人类监督在哪些方面仍然很重要。

2026 年让人工智能替您报税并不意味着机器人会独立签署并提交您的报税表。这意味着使用大型语言模型和代理人工智能系统，积极参与（有时甚至驱动）归档过程。

人工智能现在可以执行一系列复杂的税务相关任务，例如：

• 从数千家金融机构提取数据。

• 使用先进的光学字符识别 (OCR) 读取模糊的 1099-K 照片。

• 对数千笔 Venmo 交易进行分类。

• 核对经纪报表和银行资料以减少报告错误。

• 展示并总结税法的最新变化。

TurboTax 的母公司 Intuit 的高管表示，目标不仅仅是速度 -人工智能工具正在帮助客户省钱。

“人类会忽视事物，”Intuit 产品管理副总裁 Keela Robison 说道。“这就是人工智能最理想的地方。”

Intuit 使用经过多年来处理的匿名客户退货训练的机器学习模型。“我们寻找模式，寻找可能被忽视的机会，”罗宾逊补充道。

TurboTax 今年推出的一项新功能是人工智能代理，能够帮助客户弥补成本基础——他们称之为 1099 成本代理。

“它会通过在特定日期出售特定批次的股票来获取补充表格的 PDF 和原因，以识别正确的成本基础 - 即使多个交易看起来相似，”Robison 说。

这种从税务软件到税务代理人的转变是 2026 年税务准备中日益增长的主题。但信任落后于技术。YouGov 2026 年 1 月发布的一项研究发现，只有 19% 的美国人相信人工智能在金融服务领域的应用，只有 10% 的人相信人工智能会自动做出财务决策。

犹豫的部分原因在于“黑匣子”问题：如果人工智能建议的扣除额不符合税法，那么你就是对美国国税局负责的人，而不是软件。

这就是为什么 Robison 解释说，在实际税收计算方面，TurboTax 依赖于专门的计算引擎，而不一定是人工智能。“人类智力也发挥着至关重要的作用，”她说。

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对于大多数人来说，真正的一键式纳税申报表仍然不现实。人工智能工具并没有完全取代归档流程，而是更像是数字研究助理。

以下是您可以在本报税季利用人工智能的几种方法。

自动文档审查和交易匹配

大多数现代税务平台都允许您上传 PDF、拍摄收据照片或直接连接您的银行帐户。人工智能会为您读取这些文档，并自动提取关键详细信息，例如收入金额、日期和费用。

例如，Intuit Assist 可以扫描您的实时银行信息，检测 Staples 的 247 美元费用，将其与您几周前上传的收据进行交叉引用，并自动将其分类为办公费用。

与此同时，H&R Block 的 MyBlock 平台使用人工智能驱动的智能导入来减少手动输入，其人工智能税务辅助功能会审查这些表格以建议相关的 OBBBA 抵免额，以便分析您的文件是否有潜在的税收减免。

尽管如此，这些系统并不完美。科罗拉多州阿瓦达 Delagify Financial 的注册财务规划师和注册会计师罗伯特·佩西奇特 (Robert Persichitte) 表示，他发现人工智能会犯一些基本错误。

他相信人工智能可以极大地节省时间，但前提是需要监督。“只要你仔细检查工作，这可以节省你很多时间，”他说。– 但它会出错，因此请确认每个数字。 –

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《美丽大法案》 (OBBBA) 是一项于 2025 年 7 月通过的全面联邦税收方案，它重塑了美国税法的部分内容，增加了以前不存在的新抵免和扣除项目。

因此，今年的回归不仅仅是去年的回归，只是做了一些小调整。变化可能是深远的，影响从财产税到加班收入。

这也是您可以申请特朗普儿童储蓄账户（有时称为“特朗普儿童储蓄账户”）的第一年。特朗普账户。如果您自 2025 年 1 月起生了孩子，您可能有资格开设其中一个账户，据说这些账户将为符合资格的人提供 1,000 美元。

由于变化如此之多，人们很容易错过这些新规定，但忽视它们可能意味着白白浪费钱。

一些税务计划（例如 H&R Block 的 AI Tax Assist 和 Hive Tax AI）旨在跟上这些变化，并解释新规则如何适用于您的具体情况。例如，您的税务软件可能会自动标记您获得特朗普账户的资格，并提示您完成所需的 IRS 表格设置它。

人工智能聊天机器人还可以帮助您自行研究新的税收规则。只需确保将他们的回答视为信息性的，而不是最终的建议 - 将其视为在您使用税务软件报税或与税务专业人员坐下来之前进行组织的一种方式。

毕竟，总结税法并不等同于正确应用税法。“税收规则可能非常复杂，这种复杂性甚至会阻碍人工智能的发展，”美国国税局前通讯和联络主管特里·莱蒙斯 (Terry Lemons) 表示。

他建议直接与国税局或税务人员核实一切。

“当你询问税务问题时，请向美国国税局索要一份罚单，”莱蒙斯说。“该机构的网站也是获取准确信息的强大安全网。”

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预测税务规划和情景建模

除了对文件进行排序之外，人工智能现在还可以在几秒钟内运行前瞻性税务模拟。它不是简单地报告已经发生的事情，而是帮助您测试什么可以发生并提出建议。

例如，如果您调整预扣税款或向退休账户缴纳更多款项，TurboTax 和 Credit Karma 会使用人工智能驱动的计算器对退款变化进行建模。

Robison 表示，由于这两家公司均属于因纽特人所有，因此在 Credit Karma 用户完成 TurboTax 的申报后，他们可以允许该平台向 Credit Karma 推送有关如何最好地使用退款的个性化建议。

“有一个退款代理可以根据某人的财务状况帮助确定应该将多少钱用于债务、应急基金或其他优先事项，”她补充道。

如果您使用的是通用人工智能模型，例如 ChatGPT 或 Gemini，模糊的问题不会带来最佳结果。

相反，尝试使用此框架编写提示：

[特定财务背景] + [目标] + [期望产出]

如果可以的话，请包括与您的问题相关的税法或立法法案。它帮助人工智能从特定的事实来源中提取信息，减少出错的机会。

因此，不要问“我如何节省税款？”，请尝试以下提示：

• – 根据《美丽大账单法案》，分析我的 1099-K 总计 22,500 美元。我有 4,000 美元的记录设备费用。列出针对自由平面设计师的五种被忽视的推论。– 在

• – 小费不征税 – 规定，解释如何针对联邦所得税处理 18,000 美元的报告小费和 45,000 美元的 W-2 工资。澄清是否有任何部分属于附表 C，并概述确保合规的步骤。 –

• – 我于 2025 年以 6.5% 的抵押贷款利率购买了一套房屋。与新的 OBBBA SALT 扣除限额，比较逐项列出与在表格中采用标准扣除额。 –

另一种方法是分享您的财务状况的高级快照并要求广泛的税务考虑。您可以概述您的家庭收入、年龄、工作类型、投资方式以及其他相关详细信息，然后询问您今年应该重新考虑哪些税收举措。

Persichitte 表示，使用 NotebookLM 这样的系统进行税务研究，他看到了更好的结果，因为它只从您上传的特定文档中提取数据，而不是从开放的互联网中提取数据。

“它比我通读冗长、无聊的文档并磨练相关信息的效果更好，”Persichitte 解释道。– 我可以直入主题。 –

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人工智能现已内置于大多数主要税务平台中。与此同时，新公司正在推出人工智能优先的工具，旨在简化税务准备的特定方面，例如小型企业会计。

• H&R Block AI 税务协助：该平台使用智能导入从表格中提取数据并减少手动输入，同时 AI 税务协助回答问题并标记潜在的抵免额。

• Intuit Assist (TurboTax)：该平台的人工智能代理导入财务数据，解析 1099 复合表等复杂表格，并显示遗漏的扣除额。1099 成本基础代理等工具可以自动解决库存成本基础问题。公司高管表示，人工审查和基于规则的计算系统仍然是该平台的基础。

• Hive Tax AI：一款针对小企业主和个体经营者的新型税务软件。它可以提取过去多年的财务数据，自动组织交易，帮助识别遗漏的扣除额，并减少手动数据输入。

• TaxCaddy：专为与注册会计师一起工作的纳税人而设计。它收集和组织文件并向您的会计师提供干净的文件。

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人工智能可以加快报税速度，但用它来处理敏感的财务信息仍然存在真正的风险。

在将个人财务文件上传到人工智能工具之前，请暂停一分钟并问自己：您到底要分享什么？它是如何存储的？谁能看到它？

虽然老牌税务软件公司通常使用强加密和定义的数据保留策略，但较新或免费的人工智能应用程序可能无法提供相同的保护措施。

大多数聊天机器人（例如 ChatGPT）还在其服务条款中保留保留或使用用户输入来改进其系统的权利 - 在粘贴财务数据之前值得了解这一点。

如果您使用人工智能进行报税，可以采取以下几种方法来保护自己：

• 使用成熟的平台：如果您要输入可识别的财务信息，请坚持使用知名的税务提供商。寻找强大的加密标准、多因素身份验证和明确规定的数据保留策略。

• 避免将完整的税务文件粘贴到通用聊天机器人中：如果您使用 Claude 或 ChatGPT 等通用人工智能聊天机器人进行研究，请总结您的情况，而不是上传文件。如果您确实上传文件，请编辑社会安全号码、帐号、雇主 ID 和地址。将其视为您在公共论坛上发帖。

• 启用安全和隐私控制：检查平台是否使用客户数据来训练人工智能模型，并尝试在设置中选择退出。有些平台还允许您删除上传的文档或完全关闭帐户。

准确性是另一个问题。生成式人工智能工具听起来很自信，但仍然向您提供虚假信息，尤其是在税收规则不断变化的情况下。

最终，如果人工智能工具向您提供过时或误导性信息，责任不会转移到软件身上。

“依靠人工智能作为审计辩护不会与国税局合作，”莱蒙斯说。

人工智能和税收方面是否有隐私保护？

隐私法仍在不断发展。加州已经在 2026 年推出了新的人工智能透明度和隐私规则，马萨诸塞州等州正在考虑更广泛的数据隐私法案。但目前还没有专门针对人工智能如何处理财务数据的最终法律。在法规出台之前，您需要主动保护自己的数据。

人工智能可以处理复杂的回报吗？

是的，但作为助手，不能代替人类监督。对于 S-Corps、加密货币密集型投资组合或多州申报等复杂情况，您可以使用人工智能来组织信息并进行研究，但由人工报税员处理最终审核。

人工智能可以快速总结国税局的指导意见，但它也可能误解微妙的规则。将其视为研究助理，而不是最终权威。要求引用特定的 IRS 出版物或代码部分。