人工智能正在改变数字支付中的欺诈预防。这是它是如何做到的。

• 研究预测，电子商务的增长将在2023年至2028年间导致3620亿美元的欺诈损失。
• 人工智能使得更快的欺诈手段如卡片枚举和深度伪造成为可能，给企业和消费者造成了严重的损失。
• Visa保护是一项由人工智能驱动的一系列解决方案，包括实时风险评分以帮助预防欺诈并保障数字交易的安全。

随着电子商务交易和数字支付的增长，世界在防范欺诈方面遇到了新的挑战。研究预测全球商家将在2023年至2028年间损失超过3620亿美元的在线支付欺诈金额。

面对这一巨额财务损失，由人工智能驱动的工具正在改变强大的欺诈预防格局。这些风险管理解决方案利用人工智能的力量，在每个交易阶段帮助保护商家、金融机构和消费者。

新技术意味着更复杂的欺诈行为

詹姆斯·米尔芬是Visa的高级副总裁兼全球风险和身份解决方案负责人。他分享说，人工智能和其他尖端技术为欺诈者提供了全新的工具，并且使他们能够更快地运用经过验证的技术手段。

米尔芬指出，AI和机器人已经使得卡片枚举或者暴力破解攻击的效率大大提升——达到了超过每年十亿美元的欺诈损失。犯罪分子的机器人可以生成大量的潜在信用卡号码列表，然后利用人工智能快速在线交易测试这些值，直到找到有效的卡数据。

除了欺骗支付系统之外，人工智能在诈骗真实人类方面也越来越有效。“骗子正在使用生成式人工智能（Gen AI）进行网络钓鱼攻击或社会工程学手段，诱使人们付款或将资金转移到骗子的账户中，”Mirfin说道。

欺诈的影响令人震惊。消费者可能会遭受严重的经济损失，往往伴随着被欺骗的耻辱感。“对于商家和金融机构而言，”Mirfin说，“这会导致财务损失、显著的操作负担以及需要在人员、流程和技术上进行投资以保护自己和客户。”

现代金融机构面临的挑战

电子商务的兴起意味着无卡交易（CNP）的数量增加。CNP交易带来了独特的挑战，因为它们缺乏实体芯片卡、持卡人身份验证以及芯片加密所提供的安全性。

强大的安全措施可以限制欺诈交易。然而，这样的措施存在过于谨慎的风险，拒绝有效的交易。研究表明 rằng31%的持卡人更可能在经历欺诈后结束与银行的关系。但51%的客户在第一次尝试失败时中途更换卡片。

“这些数据表明，金融机构在阻止不良交易的同时不误伤正常客户进行的合法交易，找到这种平衡和精准度是多么困难。”

AI在欺诈预防中大放异彩

三十多年来多年来，Visa一直处于利用人工智能打击欺诈的领先地位。如今，Visa每年都会分析数十亿笔交易。基于这些强大的分析结果，全面的Visa Protect解决方案套件使商户和金融机构能够预防电子商务欺诈，并通过无缝且安全的交易来发展业务。

Mirfin 分享道，Visa Protect 提供了在每笔新交易的每个阶段进行快速、实时的风险评分。Visa 的风险评分会评估代币配置事件、身份验证请求、授权请求、无卡支付授权以及凭证枚举中欺诈发生的可能性。

但 Visa 将决策权交给了商户和银行。“金融机构客户”，Mirfin 说，“可以在交易旅程的每一步获取风险评分，评估自身的风险承受能力，并决定是否批准或拒绝每一步交易，以在整个交易旅程中降低风险。”

现代防范支付风险

在2023财年，签证被阻止了400亿美元的欺诈交易。它当前的一系列增值服务包括将近200种产品跨越接受、咨询、发行、开放银行和风险与身份验证等领域。

当前Visa Protect中的AI产品包括以下内容：

• Cybersource决策管理器 для 商家
• Visa发卡智能保护金融机构的令牌发行请求
• visa消费者认证服务发行机构认证策略
• Visa深度授权用于CNP支付发行机构
• Visa高级授权和Visa风险管理系统，用于金融机构的Visa卡和非Visa卡支付
• 金融机构的账户间支付Visa保护服务
• Visa账户攻击情报评分以保护发卡机构免受枚举攻击

visa的风险评分方法论仍在不断发展。为了应对欺诈手段和技术不断进步的挑战，这些模型会定期使用相关数据进行评估和改进——以应对欺诈手段和技术不断进步的挑战。

"在过去五年里，支付方式的变化超过了过去五十年的变化，"Mirfin说。"我们才刚刚开始探索AI在消除欺诈和创造更顺畅、更安全的支付体验方面的潜力。通过无与伦比的技术、负责任的人工智能专业知识以及扩展超越Visa网络的应用范围，Visa正在加强我们的Visa Protect风险解决方案套件，以保持同步。"

保护您的业务和客户

商家和金融机构面临着来自新的欺诈技术和手段的日益增长的威胁。但人工智能已被证明是数字支付和交易风险管理的强大武器。现代企业可以依赖Visa Protect全面的解决方案来保护其在线数据并确保顺畅的客户互动。

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此帖子由内幕工作室持有Visa信用卡。

*可用性因市场而异。请咨询您的Visa代表以获取更多关于可用性的信息。