纽约 CNN —
联邦政府利用人工智能打击金融犯罪的赌注似乎得到了回报。
机器学习人工智能帮助美国财政部筛选海量数据，在2024财年独自追回了价值10亿美元的支票欺诈款项，这一新估计值首次与CNN分享。这几乎是财政部在前一财年追回金额的三倍。
“这真的带来了变革性的影响，”财政部高级官员蕾娜塔·米斯克尔在接受美国有线电视新闻网电话采访时表示。
“利用数据提高了我们在欺诈检测和预防方面的能力，”Miskell说。
美国财政部将人工智能归功于帮助官员们在2024财年防止和追回了超过40亿美元的欺诈行为，这一数字较前一年激增了六倍。
美国官员悄悄开始使用人工智能检测金融犯罪2022年末，借鉴许多银行和信用卡公司已有的做法来阻止坏人。
目标是保护纳税人资金免受欺诈侵害，哪一部分缺失了完整句子的结尾呢？如果是仅仅传递这句话的核心意思，可以理解为："目的是保护纳税人的钱不受欺诈。" 如果需要严格按照给定文本翻译，则输出： "目标是保护纳税人资金免受欺诈侵害，"在新冠疫情期间激增联邦政府急忙应对拨付紧急援助资金消费者和企业。
当然，财政部并没有使用生成型人工智能，那种能够通过生成图像、编写歌词和回答复杂问题（尽管它有时仍然会出错）而吸引到OpenAI的ChatGPT和Google的Gemini用户的技术。简单查询的困难).
相反，欺诈检测工作依赖于机器学习，这是一种擅长分析海量数据并据此做出决策和预测的人工智能子集。
AI可以在打击金融犯罪方面发挥重要作用，通过分析几乎无穷无尽的数据流并检测微妙的模式——所有这些工作只需人类花费时间的一小部分就能完成。专家表示，一旦训练好了复杂的AI模型，它们就可以在几毫秒内发现可疑交易。
米斯凯尔说：“骗子真的善于隐藏。他们试图偷偷地钻系统的空子。”“利用人工智能和数据帮助我们发现那些隐蔽的模式和异常，并努力防止它们发生。”
这尤其关键，因为财政部是全球最大的付款方之一——如果不是最大的话。
每年，财政部会向大约一亿人发放约14亿笔价值近7万亿美元的付款。这些付款包括社会保障、医疗补助支付、联邦员工工资单、税款退款和刺激支票等。
这一关键角色使国库成为了企图从纳税人处行骗的欺诈者的首要目标。
去年，美国国税局宣布已部署人工智能通过审查对冲基金、律师事务所等机构提交的大规模和复杂的税务申报来发现逃税者。
Juniper Research的估计显示，到2028年，网上支付欺诈金额预计将超过362亿美元。
其中一些欺诈行为正在被人工智能本身加速。
今年早些时候，在一起臭名昭著的案件中，香港警方表示一名金融行业员工被被一段深度伪造视频欺骗支付了2500万美元以欺诈者为目标。
美国官员表达了对人工智能会给金融系统带来新的危险的担忧。财政部长珍妮特·耶伦在六月表示警告了银行家们金融科技领域的AI带来“显著风险”。
由耶伦领导的主要监管机构去年晚些时候将人工智能分类为“新兴漏洞”对金融系统。
米斯凯尔强调，虽然AI系统会标记可疑交易，但“人类始终在决策环节”，联邦机构最终决定某项交易是否构成欺诈。
财政部使用人工智能打击金融犯罪才刚刚开始。
米斯克尔表示，财政部正在探索如何采用领先银行和信用卡公司部署的欺诈检测方法，拒绝详细说明以避免“向不法分子透露信息”。
美国财政部的一位发言人告诉CNN，该部门正在加快工作，以增强联邦和州管理的项目可用的欺诈检测工具。官员们正在测试新的数据来源，以便更好地识别欺诈行为和可疑支付。他们与政府部门合作打击失业保险欺诈。