人工智能成为美国政府的超级侦探 | PYMNTS.com
作者：PYMNTS
美国财政部的人工智能系统可能开始做审计团队长期以来努力想实现的事情：更有效地遏制金融犯罪。
根据财政部官员的说法，一项检测系统，部分由人工智能驱动，通过冻结可疑交易和追回非法支付，在其第一年内为纳税人节省了38亿美元。现在，企业正争相复制这一成功，标志着打击金融欺诈斗争中的一个重要时刻。
“有了合适的合作伙伴，政府无疑将成功地利用人工智能预防欺诈——已经有许多这样的成功案例。”Shree Taylor，数据 analytics 和创新副总裁老年研究“其他商业和金融领域的实体也在实施基于人工智能的欺诈检测系统的好处中受益。”他说，“一招制胜的关键是拥有合适的团队来开发和支持全面的欺诈检测程序。”
AI对抗欺诈
在新的计划下，财政部现在使用扩大筛选来尽早发现威胁并专注于高风险交易。它增加了人工智能以更快地检测支票欺诈，并改进了支付时间表以减少损失。
专家表示，私人企业主可以借鉴财政部的例子。由人工智能驱动的欺诈检测系统可以不间断地运行，提供全年无休（24/7，365天）的全球覆盖范围，使企业能够迅速适应以防止财务损失并增强商业交易的安全性。瓦尔赫拉德，风险管理公司的首席执行官Saifr告诉PYMNTS。
“通过结合结构化和非结构化数据分析，包括制裁名单、观察名单、通缉犯名单、新闻文章、社交媒体帖子和客户通信，这些系统可以检测出传统方法可能遗漏的潜在欺诈迹象，”他补充道。
虽然人工智能可以有效预防欺诈，但它并不总是被使用。Herard表示，金融行业传统上较为保守，合规团队往往对风险管理系统的重大变革持抵制态度。
“这些系统经过多年的发展和完善，经过了彻底的测试并且通常很有效，因此在采用新技术时采取谨慎的态度，”他补充道。“关于监管机构如何看待过渡到AI解决方案存在普遍的不确定性，这进一步削弱了快速采纳的热情。”
赫亚尔表示，财政部在使用人工智能预防欺诈方面的成功表明，在某些方面政府可能比企业在使用人工智能上更为领先。
“这一高级别立场意味着监管机构可能比预期的更加精通于评估人工智能技术，”他补充道。“如果政府组织能在这关键领域展示出人工智能的有效性和可靠性，这将大大增强金融机构的信心。这种官方的认可，加上监管机构在人工智能评估方面显得较为精明，很可能会使企业更愿意成为快速跟随者，从而可能加速整个商业和金融领域的AI技术采用。”
欺诈预防的未来
随着技术的进步，AI驱动的欺诈检测系统将有望提高其分析模式和实时发现风险的能力，同时保持用户的支付顺畅，Herard表示。这些技术可以处理更多的数据，并捕捉到人类常常忽略的细微欺诈信号。
然而，AI在支付欺诈检测的未来不仅仅关乎更复杂的算法，”他补充道。“更重要的是创建生态系统，在这个系统中不同的AI模型可以无缝协作。例如，我们可能会看到开发出能够自主协调复杂欺诈检测工作流的AI代理，这些代理可以从各种来源获取数据，并根据需要协调不同的分析模型。这种做法可以显著提高发现和应对新兴欺诈手段的能力，从而提升效率并减轻人工分析师的工作负担。”
肖恩·巴里，全球风险、欺诈和合规总监，所在公司为数据和人工智能公司SAS,PYMNTS表示，欺诈检测正成为在线支付系统的一个差异化因素。
“AI确保欺诈检测几乎实时进行，并成为任何核心运营支付系统的一部分，”他补充道。“事实上，那些拥有最佳欺诈检测能力的公司将比未能创新的公司更盈利且客户满意度更高。领先的企业将进一步使用AI来评估与欺诈检测相关的客户摩擦，并平衡这两者以优化客户体验。”
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