维克多·奇亚德利表示,Rate的新1亿美元AI抵押贷款平台将解决“持久的客户挑战”

2024-10-23 11:02:17 英文原文

作者:Neil Pierson

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经过两年的优化努力,Rate首席执行官Victor Ciardelli谈到了Rate Intelligence人工智能贷款平台的公测发布。

芝加哥的利率根据估计,在2024年上半年,该公司是全国第八大的抵押贷款提供商。内部按揭 finance星期三,该公司通过推出Rate Intelligence间接宣布了其扩大市场份额的意图,人工智能驱动的借贷平台。

在该公司发布的公告中,解释说Rate Intelligence在过去两年里一直在幕后工作,帮助发放了数十亿美元的贷款。通过员工反馈和技术合作伙伴的合作,Rate已经优化了平台,并准备进行更广泛的市场推广活动以吸引消费者。

在一封电子邮件采访中住房线网新闻编辑 Neil Pierson,Rate 总裁兼首席执行官维克托·奇亚德尔利提供了关于构建该平台所做工作的更多细节,并且阐述了它在提高借款人和抵押贷款专业人士的抵押贷款流程效率方面的作用。

本采访经过编辑以增强清晰度和简洁性。

尼尔·皮尔森:鉴于其他主要贷款机构如火箭UWM我们最近推出了基于人工智能的业务计划,这是否让您觉得这只是行业重大变革在速度和成本方面变化的冰山一角?您是否仔细分析了竞争对手在此类重大项目上的表现?如果是的话,在这次情况下您学到了什么?

维克托·奇亚德利:抵押行业正经历一场深刻的变化。人工智能不仅仅是潮流——它正在重塑包括住房融资在内的各个行业的格局。但需要明确的是,我们在几年前就已经领先于这一趋势了。

在Rate,我们并不一定密切跟踪或追随竞争对手的动态。大约五年前我就有了Rate Intelligence的愿景,并与我的团队合作建立了我们现在在市场上所做事情的基础。毫无疑问,我们在技术创新方面处于领先地位,已经推出了首个数字抵押贷款平台.

费率智能是这一前瞻性的方法的结晶。它是一个平台,旨在解决最持久的客户挑战——复杂性、等待时间和不确定性。

皮尔森:Rate在构建其新平台方面投入了多少时间和人力?在创建这个更好的服务于抵押专业人士和消费者的平台时,你们与哪些业务伙伴合作了?

奇亚德尔利:费率智能经过多年的研发,是由我们内部团队与顶尖的AI和金融科技合作伙伴密切合作诞生的,尤其是无门公司有限公司我们利用了他们的智能承保技术为了加速审批流程,确保利率智能系统满足当今快速变化的抵押贷款市场的需求。

此外,与 PrajnInc. 注意:这里的"Prajna"在公司名中通常不直接翻译,因此保留原样。如果要给出一个更符合中文习惯的表达方式,可以是“般若公司”(因为“Prajna”在佛教术语中有“般若”的意思),但考虑到原文的要求,这里仅作音译处理或保持不变。根据上下文需要,通常直接使用"Prajna Inc."或者如果已有约定俗成翻译则采用已有的翻译方式。此处依照指示保留英文原名。生成式AI能力方面,费率智能提升了企业的效率并改善了客户支持,特别是在贷款服务等领域。在整个开发过程中,我们与员工紧密合作以发展和完善它。我们创建了一个每天开会的委员会,并且高度依赖于最佳人员的反馈。

我们已在构建Rate Intelligence平台方面投入超过一亿美元,包括技术开发和战略合作伙伴关系,以确保该平台能够满足当今抵押贷款市场的需求,并为行业的未来做好准备。

皮尔森:你在开发这个系统并解决公司处理器、发起人和承销商的一些痛点时,征求了哪些反馈?在人工智能与人类能力的对比中,你是否预期这些进步会减缓Rate的招聘速度?

齐亚德利:过去两年来,我们一直在稳步地将费率智能技术整合到我们的业务中,不断完善和扩大这项技术的规模,为此次变革性的发布做准备。在此期间,我们使用该技术在超过40,000笔贷款上投入了155亿美元的资金。

我们一直在与贷款官员、承销商、处理员和运营领导进行持续的对话。虽然人工智能自动化了许多重复且耗时的任务,但它并不能取代人类的专业知识——而是增强了它。利率智能技术使我们的团队能够专注于更高价值的任务。这项技术显著提高了效率,将贷款审批时间从几周缩短到仅几分钟。每笔贷款节省约900至1200美元.

我们不预期会放缓招聘。相反,我们将重点转向能提供更大战略价值的职位,确保人力与技术协同工作,以实现最佳的客户成果。

皮尔森:你说“Rate Intelligence”将“消除贷款发起过程中的不必要的步骤。”你能提供更具体的细节吗?你对普通申请到 closing 的时间线有目标吗?

齐亚德利:利率智能旨在消除长期以来拖累抵押贷款流程的低效率。其中一个最大的创新在于自动化实时任务,如信用、收入和资产分析,这消除了瓶颈并大幅缩短了等待时间。

例如,我们的平台使用智能自动化同时审查关键财务文件,如工资单和W-2表,减少了多轮人工审核的需要。结果是从申请到关闭的流程更加顺畅、更快捷。虽然行业标准通常为30至45天,Rate Intelligence已经将这一时间缩短了30%到50%。在某些情况下,我们已经看到审批仅需几分钟即可完成,这让买家在市场上获得了关键优势。

利率智能的核心在于其能够自动化抵押贷款处理中最复杂且容易出错的部分之一——收入计算。该系统提取必要的信息以按照规定计算收入。弗尼茅斯(注:Fannie Mae通常指的是美国联邦国民抵押贷款协会,直译可能不准确,常用简称“房地美”) Freddie Mac弗雷迪麦克(房地美)指南。实际上,我们与Gateless的合作通过Freddie Mac的AIM解决方案提供了可能的代理和担保减免机会。

皮尔森:在服务端,您的客户过去遇到了哪些困难,新的平台是如何设计来解决这些问题的?您是否期望通过改善客户服务满意度来推动未来的再融资或购房业务?

齐亚德尔: 维修服务需求可能从简单的查询贷款余额或支付地址的问题到获取年度税务文件不等。通过使用Rate Intelligence AI和自动化技术,我们提升了服务专业人员解决最复杂问题的能力,并且赋能客户能够迅速、高效而准确地处理其余事项——这在以往的抵押行业通常是做得非常糟糕的部分。

这项增强的服务和持续的参与确保我们的客户很可能会因再融资需求或购买下一套房屋而再次选择我们。简而言之,利率智能将服务转变为长期关系建立的机会平台,帮助我们在最初的交易之后建立持久的联系。

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摘要

经过两年的优化努力,Rate公司首席执行官Victor Ciardelli谈到了其AI驱动贷款平台Rate Intelligence的公开发布。Ciardelli表示:“Rate Intelligence已经筹备多年,由我们内部团队与顶尖的人工智能和金融科技合作伙伴紧密合作而成,特别是Gateless Inc.公司。我们利用他们的智能信贷审批技术来加速审核流程,确保Rate Intelligence能够满足当今快速变化的抵押市场的需求。” Ciardelli补充道:“在过去两年里,我们一直在稳步地将Rate Intelligence融入到我们的业务中,并不断改进和扩展这项技术以准备这次具有变革意义的发布。该系统提取了根据房利美和联邦住宅贷款抵押公司指南计算收入所需的信息。通过使用Rate Intelligence AI及自动化技术,我们提升了服务专业人士解决最复杂问题的能力,同时让客户能够迅速、高效且准确地处理其余部分——这在过去一直是抵押行业的一个薄弱环节。”